儲蓄要有目標

上篇談到生活質數，引申了一個儲蓄的問題。由細至大，長輩都有提過要儲蓄，所謂積穀防飢，為未來籌備。我一向尊重傳統智慧，但這是對的嗎？


若果毫無目的地儲蓄，那便成了守財奴，只能有錢入而不能有錢出，每天看著銀行戶口有多少個零為樂。這樣的人生很枯燥，並不是我所追求。

所以儲蓄必需要有目的，而無論是為短期目標(如旅行、買奢侈品)或長遠目的(如結婚、買樓)，都需要有計劃地進行。

若是為了要去日本一倘(短期目標)，便要計算酒店(或民宿)、機票、飲食等的費用。個人經驗，做預算時，在金額上最好能預留一定的空間，，因為可能到當地後發現有些很想買的物件，但因為唔夠錢而被迫放棄，回港後才後悔。當然可以刷信用卡付款，但亦增加了刷爆卡的風險。

若是為買樓(中期目標)，便做下統計，未來收入回何，要儲多少首期才夠，還要打算未來在甚麼情況下才能置業。首期、裝修、律師費全部都是錢。雖然現在不是最合適時間買樓，但機會不知幾時降臨，還是鼓勵自己多作準備。

若是為退休(長遠目標)，便要長期地執行儲蓄計劃。香港人比較長壽，若60歲退休，還可以活多20多年。試問在25歲至60歲(共35年)，可以儲起幾多為將來的20多年用？現在開始總好過靠臨退休前幾年才預備。雖然香港有強積金，但絕不能單靠它來維持退休生活。為甚麼？簡單地計算一下：假設某人用35年時間，每月供$1500(現時的上限)，再加上僱主的$1500，每年5%回復，用複息計算，60歲時，共有$3,414,107.62。若以20年為限期，每月可得$14,225.45，想想35年後港1萬多的港幣是否仲可以維持安適的生活？我是存疑的。

若果認定儲蓄目的正確，遇到疑惑時，便重新探討是否值得。若是，便繼續前行，若否，便中止計劃。

如有朝一日，發覺買樓並不乎合自己，便放棄它，將這筆金錢用在更有意思的地方上。

認清方向，方能達成目的。